カードローン 金利・審査比較

カードローンを比較する時、ポイントは金利だけではない!

カードローンで初めてお金を借りる時、どんなカードローンを選ぼうかと迷うことでしょう。

 

「低金利のカードローンで借りたい!」と思う方も多いと思います。その場合には低金利のカードローンをネットの口コミなどで比較し、最も金利の低いカードローンを見つけ出すことでしょう。

 

ただし、申込みをした時に思うように手続きが進まないことも時にはあるかも知れませんね。その原因はカードローン選びのポイントを金利だけに絞ってしまったことにあるのかも知れません。

 

カードローンを選ぶ時にはどんなことを比較のポイントにしたら良いのでしょうか。

 

カードローンを比較するならポイントは3つ!

カードローンを比較して納得できる商品を選択するならば、次の3つの点を比較しましょう。

カードローンを比較する時のポイント

  1. 金利
  2. 審査
  3. サービス

利用するカードローンを選択する場合には、金利だけを見るのではなく審査、サービスについても比較してポイントを総合し、全体的なバランスを考えることが大事と言えます。

 

カードローンを金利で比較する

カードローンの選択で金利を比較する場合、まずは金利の見方について知っておく必要があるんです。たとえば大手消費者金融でお金を借りる場合、一般的な金利は4.5%〜18.0%となっています。

 

それに対して、auユーザーにおすすめのじぶん銀行カードローンの金利は、1.9%〜17.5%となっています。

 

金利を比較する時、どうしても最低金利の数字に目が行ってしまうことでしょう。じぶん銀行の最低金利を見れば「金利安い!」と思ってしまうかも知れませんね。

 

実はこの最低金利、あなたに関係のない数字かも知れないのです。

 

金利はどうやって決まるの?

金利はどうやって決まるかと言えば、2つのことが関係しているのです。

金利に関係する2つのこと

  • 借入限度額
  • 借入残高

金利は、借入限度額と借入残高のどちらかを基準として決まります。どちらが基準となるかは借入先の金融機関によって違っているのですが、いずれにしても、どの金利を適用されるかが重要となるのです。

 

金融機関の設定する金利には最低金利と最高金利で数字に大きな開きがあります。一般的に100万円までの金額ならば「最高金利」が適用される場合が多いです。

 

借入れ金額が少ない場合、利息の差はあまりない

たとえば10万円を借りたい時、大手消費者金融とじぶん銀行カードローンの金利差はわずか0.5%であり、30日間借りても40円くらいの差しかありません。

 

また大手の三井住友銀行カードローンで同じ条件で借りた場合でも、大手消費者金融の利息と300円弱の違いしかありません。借入金額が少ない場合には、利息の差はあまりないことになります。

 

無利息サービスがあるカードローンはおすすめ!

カードローンの選択で金利を比較するならば、無利息サービスがあるカードローンがおすすめです。初めての利用に限られますが、一定期間は利息0%で借りることができます。

 

いくつかの銀行と消費者金融には無利息期間があるカードローンがありますので、金利を比較する際にはそのことも含めて考えてみると良いでしょう。

 

カードローンを審査で比較する

カードローンの選択で審査を比較する場合、審査の通りやすさをポイントに考える方も多いと思います。

 

ですが、極端に審査に通りやすいカードローンはありませんし、あるとすれば激甘審査ファイナンスの闇金くらいと言えるでしょう。
闇金はあらゆる手を使って(参考:金融庁「違法な金融業者にご注意!」)高金利でお金を借りる利用者を集めていて、返済能力の低い人にも融資するほどの甘い審査を行っているのです。

 

審査で重視するべきポイントは2つあります。

審査のポイントは2つ

  • 審査が早い
  • 土日でも審査を実施している

審査で重視したいのは審査の通りやすさではなく、審査が早いことや土日でも審査を行っていることと言えます。特に今すぐカードローンでお金を借りたい時には、この2つの条件を満たすカードローンの選択がおすすめとなるのです。

 

カードローンをサービスで比較する

カードローンの選択でサービスを比較する場合、次の3項目を意識しましょう。

カードローンをサービスで比較する場合の3項目

  • 即日融資が可能になっている
  • 自動契約機が用意されている
  • 土日の申込みにも対応可能

カードローンを利用する場合には、即日お金を借りたい場合がほとんどでしょう。借入先を決める時にいくつかの融機関を比較するならば、金利や即日審査の有無だけでなく即日融資に対応しているサービスであることも重要となるのです。

 

カードローンでお金を借りたい時に、このようなサービスがないと今すぐ借りたい時に不便になってしまうからです。

 

総合的にカードローンを比較するなら、消費者金融がおすすめ!

カードローンを選ぶ時にポイントとなる金利・審査・サービスを総合して比較するなら、大手消費者金融のカードローンが最も借りやすくおすすめと言えるでしょう。

 

消費者金融ならば審査が最短30分というスピードですし、借入れまでも最短1時間となっているため、即日融資も可能です。

 

また無利息サービスがある所も多く、自動契約機を設置していることで平日の14時以降や土日でも借入れが可能です。

 

高額の借入れや借り換えならば低金利な方がおすすめ

少額であれば消費者金融のカードローンがおすすめとなりますが、100万円を超えるような高額を借りるのであれば、金利のみを重視する場合もあると思います。

 

ただし、いくら低金利だからと言って借り過ぎには注意が必要ですよ。(以下の動画も参考になります。)

低金利でも借り過ぎには注意を

(出典:YouTube「低金利のカードローンメリット、デメリットには」

借り換えを希望している場合ならば、しっかりと比較して低金利なところを選ぶのもおすすめです。

 

高額融資や借り換えを希望する場合には、特に審査の早さを重視することは少ないと言えます。それぞれの目的を果たせる金融機関をじっくりと選ぶことが重要となるのです。

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